产业扶贫谱新篇
——陕西商南农商银行扶贫见闻
朱金华
自开展金融扶贫工作以来，陕西商南农商银行积极履行社会责任，主动让利于民，大力投放扶贫贷款，已累计发放扶贫贷款7051笔，金额33768万元。截止2017年9月末，陕西商南农商银行存量扶贫贷款5493笔，余额25709万元，其中：“双包双促”贷款1579笔，余额8399万元；精准扶贫贷款3642笔，余额17946万元；“光伏贷”334笔，余额668万元。
从存量扶贫贷款可以看出，陕西商南农商银行已发放的扶贫贷款分三大类：一是2014年9月份开始发放的“双包双促”扶贫贷款。这类贷款，由各镇提供给农商银行贫困户名录，贫困户申请贷款时，农商银行见到镇扶贫部门签章齐全的审批表后，按照正常贷款流程发放，财政不担保、不兜底，只负责补贴部分利息，期限不超过三年，按季结息，执行月利率2.5‰。农商银行业务部再按季向县财政申请7.5‰的贴息，该业务品种已于2016年9月份停办，并已按照商南县金融扶贫工作领导小组文件（商南金扶[2016]1号）要求，逐步将存量“双包双促”贷款转贷为精准扶贫贷款。二是2016年8月份开始开办的精准扶贫贷款。由县财政设立500万元风险赔偿基金，农商银行对所有贫困户发放信用贷款。农商银行见到村、镇和包扶人签章的审批表后，审核确定是否发放贷款，按季结息，利息由县财政全额贴息到农商银行，不再向贫困户收取利息。非农商银行操作风险发生损失的贷款，由县财政局和农商银行按7:3比例分担损失。三是2017年9月份开始开办的“光伏贷”。这类贷款，由县扶贫局设立300万元风险赔偿基金，农商银行对所有贫困户发放信用贷款。农商银行见到村、镇和包扶人签章的审批表后，审核确定是否发放贷款，按季结息，金额2万元，执行月利率3.957‰，利息由县财政局全额贴息到农商银行，不再向贫困户收取利息。非农商银行操作风险发生损失的贷款，由县财政和农商银行按7:3比例分担损失。
陕西商南农商银行在调研中发现，扶贫贷款发放和使用过程中，存在部分贫困户对扶贫贷款政策认识不足，错误地认为扶贫款是政府白给的钱，无需归还；大多贫困户自主创业能力差，思想僵化，缺乏挣钱项目，取得扶贫信贷资金后不懂得科学使用，贷款到期偿还压力大。农商银行党委书记、董事长何金波同志和党委副书记、行长叶涛同志多次组织召开党委会，专题研究部署扶贫工作，决定实行产业扶贫，做到“放款迅速、降低风险、帮扶有效”，由企业带动农户走发家致富新路子。
商洛市旭初农林开发有限公司成立于2013年7月，注册资本4000万元，现有职工52人，是陕西省成立最早的一家集油用牡丹苗木培育、销售，基地建设及木本油产品研发，茶叶及农副产品收购、加工、包装、销售于一体的综合性企业，先后被评为商洛市农业产业化重点龙头企业、陕西省林业产业龙头企业，商南县首批脱贫攻坚十大龙头企业之一。陕西商南农商银行结合该公司油用牡丹种植适宜当地农户发展的实际，向该公司投放贷款1200万元，按照“公司+合作社+基地+农户”和“订单”农业的产业化发展模式，突出交通干线、美丽乡村、旅游景区等重点区域，在全县10个镇（办）建立油用牡丹种植基地3.7万亩，牡丹苗圃基地200亩，观赏牡丹示范园20亩，芍药观赏园50亩。2014年在富水工业园区征地24亩，建成年产2000吨牡丹籽油综合加工厂一座，总建筑面积16526.4平方米。购置牡丹黄酮提炼、牡丹丹皮酚提炼、牡丹精油提炼及牡丹籽油压榨和精炼等设备各一套。2015年，公司建成油用牡丹科技研发中心，逐步形成集休闲观光、精深加工、产品研发、食用药用为一体的牡丹产业化新格局。2016年7月加工厂正式投产运营，研发生产的“盛世旭初”牌牡丹籽油、α-亚麻酸及牡丹花蕊茶等牡丹系列产品在省内外广泛销售，目前已在陕西巨鹰国际特产、民生购物广场、省直机关购物中心、省供销集团商洛农产品展销中心等多家店铺供货并达成代销合作模式；与韩国、德国等国家达成牡丹油销售意向性协议。2016年总产值达到4100万元，预计2018年达产达效后，年产值18亿元，可实现净利润1.8亿元。在经营发展中，商洛市旭初农林开发有限公司秉承“立足当地，着眼周边，以人为本，注重民生，依山致富，兴林促工”的企业发展方针和“贡献社会，发展自己”的企业宗旨，在肩负脱贫攻坚包扶任务的同时，研究出台了“借苗还果”政策，助力全县脱贫攻坚，以协议包回收的方式无偿为17个贫困村733户贫困户提供价值700余万元的苗木并提供技术支持，新增油用牡丹产业脱贫基地2.3万亩，预计人均增收3000元以上。油用牡丹产业已成为商南县特色产业和脱贫攻坚主导产业之一，到2020年全县牡丹基地面积达到10万亩，帮扶贫困户1400户，户均增收达到5000元以上。
在商南县富水镇黑漆河村一大片香菇棚里，正在舞弄袋料香菇菌棒的胡存成告诉笔者说：“我是因病致穷的贫困户，日子过得紧巴得很，一家人靠我在附近做临工维持生计，支付完医药费没有余钱支撑家用，前年沾了国家好政策光，多亏了商南县海鑫现代农业科技有限公司‘借袋还菇’好办法，家庭年收入较以往增加一倍，除去医疗费能结余近两万元，生活明显得到改善。”
正如胡存成所说，成立于2012年的商南县海鑫现代农业科技有限公司，注册资本2000万元，是专业从事食用菌产业开发的市级农业产业化龙头企业、省级民营科技企业，业务涵盖食用菌研发种植、加工贮藏、科技推广、商贸物流等，是“借袋还菇”扶贫模式的主要发起者和实施者，被评为“汉江流域十大农产品流通贸易业品牌企业”，被市县政府确定为脱贫攻坚龙头企业，荣获“全市产业脱贫工作十佳龙头企业”称号，公司“秦骏”商标是陕西省著名商标，被食用菌商务网认定为“上榜品牌”，公司已经成为商洛乃至陕西食用菌产业发展的排头兵。公司向陕西商南农商银行贷款1390万元，总投资1亿元，建成食用菌产业园项目，实施食用菌工厂化生产，在全国范围内首创了“食用菌产业循环生产模式”，将木屑等原材料，先用于生产木腐菇，一次废料再用于生产草腐菇，并将二次废料加工成生物有机菌肥，实现了循环利用、变废为宝。项目全面投产后，年可产鲜菇4660吨、加工香菇菌包1000万袋、加工香菇深加工产品300吨，年产生物有机菌肥50000吨，实现年产值2.45亿元、利润2940万元、税收1225万元。2015年，在商南县脱贫攻坚领导小组领导下，该公司为贫困户脱贫量身打造了“借袋还菇”香菇产业脱贫政策，按照“公司+基地+贫困户”的模式推广香菇产业，公司以成本价借给贫困户菌包，免费提供技术指导，并以略高于市场价回收成品菇，解决了贫困户“发展缺资金，产品难销售”等问题，贫困户发展香菇无后顾之忧。截止2017年9月末，公司已建成“百万袋”香菇基地3个，带动352户贫困户发展香菇247万袋，年人均可增收5000元以上，带动了一大批像胡存成一样贫穷的农户过上好日子。
成立于2013年9月的陕西欧诺能源科技有限公司，注册资金1000万元。是一家集光伏发电、光伏产品销售为一体的能源、农业互补型高科技企业。
在与公司法人交谈中得知，项目总占地400亩,向陕西商南农商银行贷款2300万元。计划建设集种植、生产、科研、观光、销售为一体的综合型企业，在温室大棚内实施无土栽培，主要生产食用菌和绿色无公害蔬菜，同步建设农业观光区，打造生态旅游观光农业，并与西北农科院生命学院签订科研、开发和合作项目。同时，采用立体发展的思路，利用温室大棚的屋顶建设20mwp(兆瓦)光伏发电站，将生态农业和光伏发电产有机结合，把土地资源利用效率最大化。项目建成后，将成为商洛最大的无土栽培蔬菜基地和光伏发电产业基地，年可生产无公害蔬菜7680吨，发电3500万度，实现直接产值2.8亿元，发电量与同等电量火电厂相比，年可节约标准煤18.9万吨，减少二氧化硫排放4055.2吨，减少氮氧化物排放1189.6吨。走进操作间，企业法人杨勇指着正全神贯注电脑上操作的工人介绍说，这个叫梅开龙的小伙子是公司聘用的工人，憨厚诚实，踏实肯干，公司将其作为技术人员重点培养。问及家庭情况，梅开龙站起来指着对面百米外的几间房屋说：“我家就在一声喊得应的对面坡脚住，因家里人口多劳力少，妻子身患精神分裂症，父母年事已高体弱多病，成为村里的贫困户。为了改变贫困面貌，前几年在外地打工挣钱养家，为节省钱免得路途花费，年初出门年末回家，辛苦一年落不下几个钱，家里也关顾不到。前年陕西欧诺能源科技有限公司在我村开发光伏电站项目，通过地方政府把我的地租给公司，公司杨总又特别关照安排我学技术，按技术工给我发工资。土地流转租金和工资比我在外地打工挣钱多，还能照顾父母妻儿。感谢政府和公司对我的照顾。”
这就是陕西商南农商银行贷款扶持起来的陕西欧诺能源科技有限公司，它开启商南县首个清洁能源、绿色农业观光项目建设，不仅为地方产业结构转型升级起到带动作用，使清洁能源综合开发利用跃上一个新台阶，还促进商南县旅游业蓬勃发展，同时可提供350个就业岗位，带动当地劳动力就业和农业观光产业发展，是一个集经济效益、生态效益、社会效益于一体的循环经济示范项目。
陕西商南农商银行还因地制宜发展帮扶村商南县十里坪镇核桃坪村贫困户发展高山生猪养殖、山羊放牧、高山蔬菜种植、艾蒿种植等适宜于当地发展的致富项目，以实际行动践行“金融脱贫攻坚，信合一马当先”的豪情。
