主动作为倾力服务商洛经济社会发展

——商洛银保监分局凝聚力量稳增长促投资成效喜人

李君臣  张津崇  朱金华

 “金融服务团主动帮扶这种形式，帮助咱们解决了大问题！” 12月10日，在镇安县稳增长促投资金融服务辅导会议上，地方企业代表说出了当地近百家参会企业共同的感受。

“稳增长、促投资金融服务团”是商洛市2019年主动聚合各方力量、突破传统协作壁垒的重大服务创新，也是今年以来商洛银行保险业积极支持经济稳增长的一个缩影。

2019年，商洛银行保险业坚决贯彻落实中央有关金融工作方针政策，聚焦商洛市委市政府稳增长、惠民生、促脱贫的决策部署，攻坚克难、主动作为，在服务地方经济社会发展上展开行之有效的探索和实践，取得显著成效。

高点站位  夯土筑基建机制

用实实在在的行动支持地方经济建设，需要工作创新推动；用真金白银推动经济稳增长，需要体制机制先行。2019年，商洛银行保险行业紧抓“牛鼻子”，敢啃“硬骨头”，勤于为经济增长“开药方”，从银保企协作机制深化，到银行保险业内部管理机制优化，再到扶贫信贷工作专班机制强化，突破了制度壁垒，排除了难点、痛点和堵点，有效夯实了助推地方经济建设和发展的制度保障和机制基础。

深化政银保企协作机制牵住“牛鼻子”。针对辖内企业贷款难、银行难贷款、区域经济止跌回升压力剧增的严峻形势，商洛市委市政府按照“政府引导、市场主导、银企自愿、政策支撑、法律保障”的原则，由市政府常务副市长挂帅，商洛银保监分局牵头，统筹组织政府职能部门、银行、保险机构、担保公司等，“拧线为绳”，为经济把脉会诊，强化信息互联互通与协作配合，共同组建了“稳增长、促投资金融服务团”，研讨制定了《关于进一步加大银行业保险业支持商洛稳增长促投资力度的意见》。商洛银保监分局党委书记、局长陈朝阳围绕银行保险业如何支持区域经济发展做了“解刨麻雀”式的调研，有针对性提出了“促大、保中、力扶小，保工、助商、不丢农”的稳定区域经济增长指导思路，以监管考核为引领，强化行业服务地方实体经济自觉性，真真正正牵住了商洛银行保险业稳定区域经济增长的“牛鼻子”，为稳定区域经济增长奠定了机制基础。

优化行业内部管理机制“啃硬骨头”。2019年，商洛银保监分局专门组建成立普惠金融科，全市银行保险机构不断健全和完善普惠金融专营机构，充分利用“双基联动”机制，巩固支持县域经济主导地位，加强“三农”服务，不断完善普惠金融服务体系，创新金融产品，把服务经济发展与促进金融发展有机融合，充分发挥金融支持地方实体经济的“血液”作用，实现了互惠共赢。

强化扶贫信贷工作专班机制“开药方”。2019年7月，由市委常委、常务副市长武文罡总牵头，商洛银保监分局牵头联合市扶贫局、财政局、金融办等单位，抽调专门人力商洛市委、市政府成立扶贫小额信贷工作专班，。按持续支持与防化风险并重、政策支持与商业支持并用、银行业“输血”与保险业“防失血”互补的思路，做好持续支持和兜底保障，为脱贫攻坚“寻医问药”，发挥金融业在脱贫攻坚中的生力军作用，助力群众真正实现稳定脱贫。

高位推动  聚焦难点稳增长

2019年，商洛银行保险业着眼商洛经济止跌回升压力剧增的严峻形势和“农业不优、工业不强、商贸不兴”的发展困境，聚焦辖内企业贷款难、银行难贷款等实际难题，按照“促大、保中、力扶小，保工、助商、不丢农”的总体稳定区域经济增长思路，积极配合市委市政府稳增长促投资等逆周期调整的决策部署，用实际行动彰显了银行保险业在经济社会发展中的杠杆作用。

金融“输血”与“防失血”功能不断强化。截至2019年10月末，2019年商洛银行业各项贷款余额553亿元，同比增加48.37亿元，增长9.6%，高出全市GDP增速；其中新投放现代农业、循环经济、新兴产业等贷款23.84亿元，有效支持了全市经济转型升级，真正起到了为地方经济发展“输血”的作用。保险业承保人身风险18.8亿元、承保农业风险89.5亿元，累计赔付6.37亿元，发挥了经济补偿和“防失血”功能。

“金融服务团”工作成效突出。金融服务团集中辖内大中型银行及市担保公司组成大中型企业金融帮扶组，采取多对一、点对点的方式，于每县区选择3至4家符合产业发展政策、符合市场规律、风险基本可控、具有良好发展前景但又遇到中短期融资难的企业开展金融“会诊”，按自愿组合的原则洽谈融资支持，按市场规律“输血救急”。对暂不符合支持条件企业的“给药、开处方”。采取政银保全方位结合组队、大中小金融机构综合搭配、常规金融产品与普惠、保险等新型金融产品组合的方式，组成小微企业普惠金融服务组，分县区采取面对面、多对多地推广普惠型金融产品，自主组合展开洽谈，为小微企业融资“拓视野、铺新路、搭新桥”，实打实地解决企业融资难、融资贵的具体问题。已深入3个县开展帮扶工作，向200多户小微企业提供面对面金融服务，对10家中型企业进行点对点金融会诊，签约协议4.79亿元，达成合作意向12.27亿元，并促使各银行机构在风险可控的前提下加大对逆周期调整的支持力度。仅11月以来，全市银行业新发放企业贷款9.95亿元，其中普惠性小微企业贷款2.16亿元。目前，服务团正按计划加紧逐县区推进工作，后期效果将逐步呈现。

融资难、融资慢、融资贵问题有效缓解。建行商洛分行实行基准贷款利率，大幅降低企业融资成本，全线上3分钟完成自主申请支用的“信用快贷”产品、直连税务机关信息系统依据缴税获得贷款额度的信用贷款“云税贷”产品、2天实现从受理到投放的“抵押快贷”；农行商洛分行积极推广“微易贷”、“微捷贷”、“纳税e贷”等线上信贷产品，大幅提升了业务办理效率，有效满足了小微企业“短、小、频、急”的融资需求，向商南“虎之翼”公司发放全市首笔知识产权质押贷款、向陕西泵阀科技公司发放首笔税银通贷款；邮储银行商洛分行“小微易贷”产品无第三方担保、保险等成本，实现当天放款，有效解决小微企业融资慢和融资贵问题；长安银行商洛分行实行重点支持民营企业“白名单”制度，向陕西丰源钒业、商洛晨光、镇安县雪樱花魔芋制品公司纳入“白名单”的民营企业投放贷款资金5.27亿元。商洛人保财险、平安产险等机构也开发推广“政银保”“政融保”等新模式，为小微企业撬动信贷资金2700余万元。

2019年，商洛银行保险业开设小微企业信贷绿色通道，以纳税e贷、微e贷等线上产品为突破口，实行电子化审批，将传统线下贷款1-2个月的办理流程缩短到30分钟，解决融资慢的堵点；以普惠型金融服务为切入点，为单笔授信1000万元以下的企业平均下降利率2.3%，缓解融资贵的痛点。2019年，全市银行保险业为26个大型企业提供贷款131亿元；为137家中型企业贷款31亿元；为1.13万户小微企业提供贷款207亿元，同比增加28亿元，总体实现“增量、扩面、提质、增效、控价”的金融服务目标。

高效服务  创新产品惠民生

2019年，商洛银行保险业严格落实国家宏观调控政策，以市场为导向，促使金融资源向“三农”、小微领域倾斜，推动鼓励行业因地制宜，开发推广适合商洛需求的特色金融产品，多措并举降低实体经济融资成本，金融服务满意度持续提升。

支持重大基础设施及民生工程建设。2019年，全市银行业支持电力、热力、交通、水利等重大民生基础设施贷款余额136.44亿元，同比增长23.3%，重点支持了水阳高速、镇安抽水蓄能电站、商洛热力公司建设等工程；发放个人住房按揭贷款38.35亿元，其中34.4亿元用于支持居民购买首套房“刚需”、3.95亿元用于支持居民改善住房需求；支持棚户区改造项目11个，贷款16.35亿元，改善了4472户、1.4万人的居住生活环境；支持学校、医院等惠民设施建设贷款13.43亿元。保险业主动为重大工程项目建设保驾护航，如人保财险承保水阳高速工程险、商洛火电厂工程险等重点工程；承保农村公路灾毁保险里程数2500公里，提供风险保障32亿元，累计赔款945万元；承保商南、山阳光伏扶贫项目建设，提供风险保障1.2亿元。

紧紧抓好农业领域的支持与保障。以商洛信合为例，截至2019年10月底，累计建立农户经济档案55.78万户，授信39.97万户、395.49亿元，累放农户小额信贷102.34亿元，余额74.54亿元。二是着力推进涉农贷款投放。立足脱贫攻坚和乡村振兴战略，涉农贷款当年新增2.92亿元，余额218.62亿元。三是着力提升小微企业金融服务能力。建立精准营销名单，加大主动营销力度，纾解融资难、融资贵问题。今年前10个月累放小微企业贷款344笔45.31亿元，企业贷款余额99.25亿元，当年新增5.57亿元。先后给商洛市热力公司、陕西盛邦实业公司等4家企业放款1.15亿元，为商洛市水木森电子工程技术有限公司发放社团贷款2亿元，采取门票收费权质押方式为柞水县百川生态农业旅游开发公司、柞水县旅游公司发放贷款5400万元。

    农业是民生之本，今年以来，商洛银行保险业坚守定位，回归本源，累计投放涉农贷款196.75亿元，涉农贷款较年初增加8.28亿元。农合机构坚持“四个面向”市场定位，以“双基联动”为抓手，积极推进农户小额信贷业务，累计系统建档35.58万户、授信19.66万户，授信金额134.45亿元，累计发放农户小额信用贷款102.34亿元。当前，全市银行业涉农贷款余额已达291亿元。全市保险业开办农业保险业务品种26个，为28.75万农户提供风险保障110.78亿元，承保粮食作物140.95万亩，森林797.26万亩，牲畜29.22万头，食用菌3378.49万袋，茶叶2.7万亩，果树20.99万亩，支付赔款1832万元。赔付3800余万元，涉农产业风险得以分散。

积极落实减费让利，减轻企业负担。银行保险业严格执行各项免费及优惠政策，降低融资服务费用，减免实体经济贷款融资中间业务费用，实行减免结算手续费等优惠政策，实行差异化利率定价机制，下调民营小微企业贷款利率。聚合发改、工信、财政、资源、房管、市场监管及监委等力量，共同推动部分区县政府在产权登记变更、评估中介、财政补贴等方面不作为、慢作为、乱作为而导致银企合作不畅，融资慢且贵等方面的问题。

打通金融服务“最后一公里”。2019年，商洛引银入商、引保入商、推银下乡步伐不断加快。西安银行商洛分行、商南和柞水聚利村镇银行、中航安盟保险公司商洛中心支公司相继开业，机构类型进一步丰富；农村区域新投放自助设备839台，老百姓金融服务选择面和获得感不断提升。

高定标准 勇于担当促脱贫

2019年9月25日，山阳县银花镇孙家湾村村支部书记周双财把一面内容为“扶贫济困伸援手，心系群众献真情”的锦旗送到了中国人保寿险商洛市分公司党委书记、总经理刘睿的手里，感谢中国人保寿险商洛市分公司为银花镇孙家湾村133户贫困群众和10名驻村扶贫干部捐赠了总保额1514.8万元的团体意外保险。

2019年，商洛银行保险业自觉扛起社会责任，积极与当地党委政府配合，把扶贫工作拿在手上、放在心上、落实在行动上。

积极推动产业扶贫。2019年9月29日，农发行商南支行顺利投放7000万元产业扶贫固定资产贷款，陕西霄龙药业有限公司法人殷世勇难掩内心激动，这也是商南县支行在支持县域民营企业带贫助贫项目发放的首笔产业扶贫中长期贷款。

2019年5月，中国银行商洛分行为位于商南县工业园区的肉鸡加工企业陕西丰联肉制品有限公司迅速发放700万元流动资金贷款，执行普惠金融优惠利率，以解决该企业向农户和合作社收购毛鸡需先款后货，而销售回款有一定的账期，因此在生产经营中存在一定的流动资金缺口问题，有力支持了企业毛鸡收储业务，帮助企业进一步扩大生产，惠及更多的贫困群众。

农发行商洛分行以“涉农资金整合扶贫过桥贷款”模式投放1.42亿元支持山阳金鸡产业园，带动129个贫困村、6606户贫困户的发展；邮储银行洛南支行通过支持洛南辣椒产业带动贫困户7800多户、户均增收近万元的事迹被43家中央级媒体报道；洛南信用联社向2个核桃、兔业合作社发放产业扶贫贷款2360万元，带动100余贫困户脱贫；商南农商行向30户带贫作用显著的企业发放产业贷4.5亿元，带动贫困人口就业2223人。

2019年，商洛银行保险业积极支持扶贫产业发展的例子不一而足，累计投放扶贫产业贷款24.42亿元。有效为当地产业扶贫“输血” ，帮助扶贫产业“造血”，成效明显。

支持扶贫搬迁和农村基础设施建设。农发行商洛市分行累计投放并争取省分行投入信贷资金108.99亿元支持商洛167个易地扶贫搬迁项目的顺利实施，惠及全市21.45万贫困群众。长安银行推出“安民贷”系列产品，向全市移民搬迁项目的项目法人、施工主体、配套企业及搬迁移民等投放贷款资金2.25亿元。全市银行业为农村水利和教育基础设施投入贷款18.56亿元。

抓好扶贫小额信贷持续支持与风险防控。商洛在全省深度贫困县最多，扶贫贷款类型最多、情况最为复杂。商洛银保监分局局长陈朝阳同志带队先后对3县、6乡、22村、422户及21家企业进行了“解剖麻雀”式调研，判准了整体形势与工作方向，为党委政府当好参谋。今年以来，全市银行业按照“5321”政策和“能贷尽贷”原则新发放扶贫小额信贷8855户3.88亿元，累计支持贫困户6.39万户29.84亿元。同时，针对全市扶贫小额信贷集中到期量大的风险情况，商洛银保监分局牵头工作专班在充分研判的基础上，慎重考虑可能诱发的次生风险，按照“抓一个、夹一个、推一片”以及“处置一个县、建立一套机制”思路，采取“九个一批”方法，稳慎化解全市“户贷户用”“户贷企用”信贷集中到期风险，密切协同地方政府将“企贷企用”潜在风险防化在可控范围，将全国的“风险点”做成“示范点”。推动全省扶贫小额信贷风险防控工作现场会在商洛召开，商洛银保监分局在会上介绍处置经验，相关工作得到商洛市脱贫攻坚领导小组的通报表彰。

坚持统筹兼顾，强化持续支持。2019年，商洛银行保险业机构坚持“能贷尽贷”“能保尽保”原则，持续做好各领域的扶贫支持工作。2019年易地扶贫搬迁贷款余额24.06亿元，城乡基础设施建设贷款余额18.56亿元。保险业累计为贫困地区农业产业提供风险保障50亿元，覆盖建档卡贫困户5.7万户，赔款610万元，受益建档立卡贫困农户2.85万户。

保险业为脱贫攻坚服下“定心丸”。 2019年，中国人保财险柞水支公司在柞水县曹坪镇中坪社区全省率先试点推出扶贫保险产品——“深贫保”。 进一步与贫困人口产业发展紧密贴合，为建档立卡贫困户量身定做集农业生产、家庭生活、意外事故、重大疾病、医疗保障五大保障为一体的一揽子保障保险产品“深贫保”，目前已累计为488户贫困人口承担风险保障1.2亿元。有效坚定了贫困户对扶贫产业发展的信心，坚定了困难群众生产脱贫的信心，有效扭转了贫困人口不愿脱贫、不敢创富的心态。

2019年，商洛各保险机构针对农村群众因病致贫、因病返贫的难点，在全省率先实现大病保险“一站式”实时结算。今年以来，城乡居民大病医疗累计参保21万人，实现保费收入3876.64万元，理赔3744人次、2780.2万元，人均赔付0.72万元；新农合大病保险结报5.96万人次，补偿资金17345.27万元，惠及农村人口3.62万人次，人均补偿4786.62元，其中建档立卡贫困户4.19万人次，补偿资金9712.59万元，基本兜住了因病致贫、因病返贫的底线。为农业产业累计提供50亿元的风险保障，覆盖建档立卡贫困户5.7万户，支付赔款610万元，受益贫困农户2.85万户。如平安产险通过与金融企业合作，探索“保险+期货”扶贫模式，前10个月，已为养殖户提供了238万元的风险保障。

倾情投入定点包扶工作。2019年，商洛银保监分局包扶的丹凤县寺坪镇花园村共有贫困户58户194人，今年以来，分局党委增派驻村工作力量，压实帮扶干部责任，深入摸底调查，采取支部联建、扶志扶智、产业扶持等一系列有效措施，全村贫困户实现稳定脱贫。商洛工行抓好“电商扶贫”新路径，累计向扶贫村捐赠金额60余万元，并利用电商融e购平台助推商玉美、君威农贸、洛南百年王家食品等商洛品牌走出去，有效助推了当地脱贫攻坚工作的深入开展；商洛信合共为辖内12.97万户贫困户全部建立动态电子经济档案，并对建档立卡贫困户开辟绿色通道，确保贫困户贷款能贷尽贷；扶贫贷款余额20.1亿元，其中扶贫产业贷款9.56亿元，扶贫小额信贷10.54亿元，有力助推脱贫攻坚工作。

2019年，全市银行保险机构对口包扶全市60个行政村，先后捐赠资金近400万元，协助引进资金3589万元，提供贷款3759万元，帮助发展产业项目61个，带动2147户7315人脱贫。

雄关漫道真如铁，而今迈步从头越。迎面2020新的一年，商洛银保监分局党委书记、局长陈朝阳表示，将团结带领辖内银行保险业机构提高政治站位，服务经济发展，探索更多行之有效举措，支持商洛实体经济健康稳健运行，为商洛经济稳步增长、持续向好做出不懈努力。